Wie erfolgt die Auszahlung einer Lebensversicherung?
Wollen Sie sich Ihre Lebensversicherung nach Ablauf des Vertrags auszahlen lassen, so handelt es sich bei einer solchen Auszahlung formal um eine sogenannte Ablaufleistung. In einem solchen Fall informiert Sie in der Regel Ihr Versicherungsunternehmen über den Termin, an dem Ihre Lebensversicherung fällig ist und ausgezahlt wird. Das geschieht in der Regel einige Monate vor Ablauf, den genauen Auszahlungsbetrag erfahren Sie normalerweise wenige Wochen vor Fälligkeit. Spätestens dann stellt sich für Sie die Frage: Was ist jetzt zu tun? Wird eine Lebensversicherung nach Ablauf automatisch ausgezahlt?
In der Regel funktioniert das ganz einfach für Sie: Ihr Lebensversicherer sendet Ihnen rechtzeitig ein Schreiben, in dem Sie auswählen, ob Sie sich den Geldbetrag auszahlen lassen oder eine lebenslange Rente wollen. Zudem können Sie sich auch für eine Kombination aus beidem entscheiden. Zusätzlich geben Sie einfach Ihre Bankverbindung an und senden das Schreiben an Ihren Versicherer zurück. Bei Fälligkeit der Lebensversicherung zahlt Ihr Versicherer das angesparte Geld samt Zinsen, Zinseszinsen und Überschussbeteiligung abzüglich möglicher Steuern an Sie aus.
Tipp für Sie: Sie können sich nach Erhalt des Schreibens über Ihre fällig werdende Lebensversicherung direkt Informationen über eine Wiederanlage des Geldes bei Ihrem Versicherungsunternehmen einholen. Grundsätzlich gilt: Sind Sie daran interessiert, Ihr Geld wieder anzulegen, sollten Sie sich über alle Möglichkeiten zur Wiederanlage Ihrer Lebensversicherung informieren.
Wie lange dauert die Auszahlung einer kapitalbildenden Lebensversicherung nach Ablauf der Vertragslaufzeit?
Wann und wie wird die Auszahlung einer kapitalbildenden Lebensversicherung dem Finanzamt gemeldet?
Wiederanlage Lebensversicherung
Private Rentenversicherung
Beispiele für eine private Rentenversicherung:
![](https://www.allianz.de/vorsorge/lebensversicherung/auszahlung/_jcr_content/root/parsys/wrapper_with_header_820684636/contentWrapper/wrapper/image.img.60.3360.jpeg/1720164744415/mann-maenner-sitzend-jogging-handy-unterhaltung.jpeg)
Berechnungsgrundlagen: Einzel-G, Leistung bei Tod nach Rentenbeginn. Einmaliges Garantiekapital in Höhe der 23-fachen Rente vor Steuerabzug (Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Die eigenen Überschussanteilsätze (Stand 18.6.2024) sind in den ausgewiesenen Gesamtleistungen berücksichtigt. Die in diesen Werten enthaltene Beteiligung an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung) und die zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen können nicht garantiert werden.
Wischen um mehr anzuzeigen
Bernd | Alfred | |
Produkt | PrivatRente Perspektive | SchatzBrief KomfortDynamik 80 % Garantie |
Beitrag | 50.000 € | 120.000 € |
Laufzeit bis zum Renteneintritt | 2 Jahre | 12 Jahre |
Wertentwicklung nach Kosten | 2,4 % p.a. | 4,5 % p.a. (unterstellte Wertentwicklung nach Abzug der Kosten) |
Monatliche Gesamtrente | 205 € (nach 2 Jahren) | 680 € (nach 12 Jahren) |
(alternativ) Gesamtkapital | 52.430 € | 178.966 € |
Sofortrente
Die Wiederanlage des ausgezahlten Geldbetrags Ihrer Lebensversicherung ist auch über eine Sofortrente möglich. Dabei wird der Auszahlbetrag aus Ihrer Lebensversicherung als Einmalbeitrag in eine Versicherung eingezahlt, bei der sofort bzw. ab einem gewählten Zeitpunkt eine Rentenzahlung erfolgt. Diese können Sie flexibel einsetzen, wenn Sie Ihren Ruhestand planen. Zum Beispiel, wenn Sie früher in Rente gehen wollen. Dann können Sie mit dem Extra-Einkommen aus der Sofortrente die Zeit bis zu Ihrem gesetzlichen Rentenalter überbrücken. Sie können eine Sofortrente aber auch als lebenslange Ergänzung zu einer gesetzlichen Rente nutzen. Sie ist sicher, Sie können fest mit ihr planen und sie profitieren jährlich von einer attraktiven Überschussbeteiligung. In beiden Fällen können Ihnen die Rentenzahlungen aus der Sofortrente helfen, auch im Ruhestand Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
Zusätzlich erhalten Sie bei einer Sofortrente einen möglichen steuerlichen Vorteil, da Sie nur den Ertragsanteil der Rentenauszahlung versteuern müssen. Bei einem Renteneintritt mit 65 Jahren beträgt dieser 18 Prozent. Wichtig: Der zu versteuernde Anteil ist umso geringer, je älter eine Person zum Zeitpunkt des Renteneintritts ist.
Tagesgeld und flexible Wiederanlage
Vermögen Parken
![](https://www.allianz.de/vorsorge/lebensversicherung/auszahlung/_jcr_content/root/parsys/wrapper_with_header_2145297024/contentWrapper/wrapper/image.img.60.3360.jpeg/1720076997111/zwei-maenner-lachen-freundschaft.jpeg)
Berechnungsgrundlagen: Gesamtkapital vor Steuerabzug (Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Der Zinssatz orientiert sich am gültigen Marktzins. Jeweils nach Ablauf von drei Monaten wird der Zinssatz für die nächsten drei Monate neu festgelegt und garantiert. (Stand 01.07.2024)
Wischen um mehr anzuzeigen
Produkt | Allianz ParkDepot |
Beitrag | 50.000 € |
Laufzeit | 3 Jahre |
Angenommene Wertentwicklung | 2,5 % p.a. |
Gesamtkapital nach 3 Jahren | 53.841 € |
Auszahlungsplan
Schuldentilgung
Zusätzliche Einzahlung in die gesetzliche Rentenversicherung
Zahlt man auf die Auszahlung einer Kapitallebensversicherung Steuern?
Bei einer vor 2005 abgeschlossenen Kapitallebensversicherung zahlen Sie in der Regel keine Steuern auf die in der Kapitalleistung enthaltenen Erträge. Bei einer ab 2005 abgeschlossenen Kapitallebensversicherung wird bei Kapitalleistung die Kapitalertragsteuer von 25 Prozent (zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer) einbehalten, wodurch die Einkommensteuer bezahlt ist („Abgeltungsteuer“). Hierüber erhalten Sie eine Kapitalertragsteuerbescheinigung.
Bei Kapitalleistungen aus Versicherungen mit Vertragsabschluss ab 2005 unterliegen die in der Kapitalleistung enthaltenen Erträge stets der Steuer und der vollen Kapitalertragsteuer. Bei Auszahlung von 12 Jahren nach Vertragsabschluss und vollendeten 62. Lebensjahr (60. Lebensjahr bei Vertragsabschuss vor 2012) ist nur der halbe Ertrag mit Ihrem persönlichen Steuersatz steuerpflichtig. Achtung: Hierfür müssen die Erträge in der Einkommensteuererklärung in der Anlage KAP angegeben werden. Die Erträge können Sie der Kapitalertragsteuerbescheinigung entnehmen.
Bei lebenslangen Rentenleistungen unterliegen diese mit dem sog. Ertragsanteil der Besteuerung, die Erträge aus der Ansparphase bleiben insoweit steuerfrei.
Beispiel: Zwei Personen (40 Jahre und 51 Jahre) zahlen jeweils 20.000 Euro in eine kapitalbildende Lebensversicherung ein. Nach 12 Jahren Vertragslaufzeit erhalten die Personen je 25.000 Euro. Der Gewinn beträgt jeweils 5.000 Euro.
Wischen um mehr anzuzeigen
|
Person 40 Jahre
|
Person 51 Jahre
|
---|---|---|
Versicherungsbetrag | 20.000 € | 20.000 € |
Ablaufleistung nach 12 Jahren | 25.000 € | 25.000 € |
Versteuerung des Gewinns | Die Person versteuert die 5.000 € über die Abgeltungsteuer | Die Person versteuert die Hälfte ihres Gewinns, also 2.500 € über ihren individuellen Steuersatz bei der Einkommensteuer, wenn die Voraussetzungen aus der 12/60 bzw. 12/62-Regel erfüllt sind. |
Wann ist die Auszahlung einer Kapitallebensversicherung nach Ablauf steuerfrei?
![](https://www.allianz.de/content/experience-fragments/onemarketing/azde/azd/de_DE/azde_custom/lead_and_sale/vorsorge/lebensversicherungen/master/_jcr_content/root/parsys/lead_and_sale_agency_258625396/lead-and-sale-tile-agency-context-1/image.img.60.3360.png/1718274014018/3-tile-agent-pin-map.png)
![](https://www.allianz.de/content/experience-fragments/onemarketing/azde/azd/de_DE/azde_custom/lead_and_sale/vorsorge/lebensversicherungen/master/_jcr_content/root/parsys/lead_and_sale_agency_258625396/lead-and-sale-tile-agency-context-2/image.img.60.3360.png/1699532826219/3-tile-hotline-bordeaux-rechts.png)
![](https://www.allianz.de/content/experience-fragments/onemarketing/azde/azd/de_DE/azde_custom/lead_and_sale/vorsorge/lebensversicherungen/master/_jcr_content/root/parsys/lead_and_sale_agency_258625396/lead-and-sale-tile-agency-context-3/image.img.60.3360.png/1699532819501/3-tile-hotline-bordeaux-headset-links.png)