Eine Feuerversicherung ist für Immobilieneigentümer:innen sinnvoll, da ein Gebäudebrand meist große Schäden und hohe Kosten verursacht. Die Feuerversicherung sichert das finanzielle Risiko ab, indem sie im Schadenfall die Kosten für Brand- und Folgeschäden übernimmt. Üblicherweise ist die Feuerversicherung Bestandteil einer sogenannten "verbundenen Wohngebäudeversicherung". Zu den versicherten Gefahren zählen unter anderem Schäden durch Feuer, Brand, Explosion und Blitzschlag. Überspannungsschäden infolge eines Gewitters sind mitversichert, sofern dies vereinbart ist. Neben Schäden am Gebäude können Sie über die Hausratversicherung auch Ihr Inventar unter anderem gegen Feuer absichern. Feuer- oder Brandschäden, die Sie bei Dritten verursachen, übernimmt in der Regel Ihre private Haftpflichtversicherung.
Definition
Was ist eine Feuerversicherung?
Eine Feuerversicherung sichert Immobilien gegen Schäden ab, die durch das Feuer selbst, die Brandbekämpfung (z. B. Löschwasser) oder als Folge davon entstehen. Sie übernimmt die Kosten für die Schadensbehebung und alle damit verbundenen Aufwendungen (z. B. Schadensgutachten). Die Brandversicherung ist eine freiwillige Sachversicherung für Hausbesitzer:innen.
Meist ist die Feuerversicherung Teil einer verbundenen Wohngebäudeversicherung. Diese kombiniert die Absicherung einzelner Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Hagel oder Sturm in einer Police.
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Gut zu wissen
Für wen ist eine Feuerversicherung sinnvoll?
Das finanzielle Risiko eines Hausbrands ist sehr hoch und kann zur Existenzbedrohung werden. Daher ist es für jeden oder jede Immobilienbesitzer:in sinnvoll, sich gegen Feuerschäden abzusichern.
Auch Bauherren und Bauherrinnen sollten ihr künftiges Eigenheim bereits während der Bauphase gegen Brandschäden mit einer (Feuer-)Rohbauversicherung absichern. Haben Sie für den Hausbau eine Grundschuld oder Hypothek aufgenommen, fordern die meisten Banken aus Sicherheitsgründen eine Feuerversicherung für das zu finanzierende Gebäude.
Da der oder die Hauseigentümer:in die Wohngebäudeversicherung für das Haus abschließt, benötigt der oder die Mieter:in keine eigene Gebäudebrandversicherung. Er oder sie kann das Inventar jedoch über eine Hausratversicherung zusätzlich gegen Brandschäden absichern.
Gut zu wissen
Zahlt die Feuerversicherung bei fehlendem Rauchmelder?
Das hängt von Ihrer Versicherungspolice ab. Wohneigentümer:innen in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, Rauchmelder zu installieren. Bei fehlenden Rauchmeldern kann der Gebäudeversicherer die Zahlung im Schadenfall kürzen oder sogar verweigern. Bei der Allianz ist dies nicht der Fall.
Hintergrund: Immobilieneigentümer:innen sind zur Einhaltung aller gesetzlichen, behördlichen und vertraglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften verpflichtet. Dazu gehören auch Installation, Betrieb und Wartung von Rauchwarnmeldern. Einen Verstoß kann die Versicherung als grobe Fahrlässigkeit einstufen und seine Leistung entsprechend verweigern.
Viele Versicherungsgesellschaften verzichten allerdings auf den Einwand grober Fahrlässigkeit und übernehmen den Brandschaden trotz Fehlen eines Rauchmelders – so auch die Allianz.
Die Begründung: Ein Rauchmelder soll Menschenleben schützen und nicht Sachschäden verhindern.
Gut zu wissen
Was kostet eine Feuerversicherung für ein Gebäude?
Bei der Allianz kostet eine Wohngebäudeversicherung ab 14,44 Euro monatlich.Wie hoch die Beitragskosten konkret ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem:
- Haustyp (Einfamilienhaus, Zweifamilienhaus)
- Baujahr und Bauweise
- Ausstattung (ausgebautes Dach, Flachdach)
- Größe der Wohnfläche
- Leistungsumfang und Gefahren
Vergleichen lohnt sich
Darauf sollten Sie bei der Feuerversicherung für Wohngebäude achten
Je nach Anbieter gibt es bei Feuerversicherungen mitunter deutliche Preisunterschiede. Lassen Sie sich nicht von einem günstigen Versicherungsbeitrag blenden. Dieser ist oft mit einem reduzierten Leistungsumfang verbunden. Mit diesen Tipps finden Sie die passende Versicherung bei Schäden durch Feuer:
Tipp: Schließen Sie eine verbundene Wohngebäudeversicherung als Gesamtpaket ab, ist die Feuerversicherung im Leistungsumfang enthalten. Darüber hinaus ist ein Zusatzbaustein gegen Elementarschäden empfehlenswert. So erhalten Sie mit einer Police alle Leistungen aus einer Hand und sparen sich bürokratischen Aufwand durch verschiedene Verträge.
Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?
Ist die Feuerversicherung eine Pflichtversicherung?
Nein, eine Feuerversicherung ist in Deutschland nicht mehr verpflichtend. Das war früher anders: Bis Mitte der 1990er-Jahre gab es in einigen Regionen noch eine staatliche Pflichtversicherung gegen Feuerschäden und weitere Elementarschäden. Mittlerweile ist die Feuerversicherung meist Teil der Wohngebäudeversicherung.
Brand durch Kerzen: Welche Versicherung zahlt?
Welche Versicherung zuständig ist, hängt von der Schadensart ab. Brandschäden am Mobiliar sind über die Hausratversicherung abgesichert. Bei Schäden am Gebäude springt die Wohngebäudeversicherung ein. Personen- und Vermögensschäden, die Dritten entstehen, übernimmt die Privat-Haftpflichtversicherung.
Wichtig: Lassen Sie brennende Kerzen lange unbeaufsichtigt, handeln Sie grob fahrlässig. Das kann negative Folgen für die Schadensregulierung haben. Denn bei grober Fahrlässigkeit kann die Versicherungsgesellschaft ihre Leistung anteilig kürzen oder komplett verweigern.
Wann brauche ich eine Feuer-Rohbauversicherung?
Dem Rohbau droht während der Bauphase ein besonders hohes Risiko durch Brand, Blitzschlag oder Explosion. Bauversicherungen schließen Sie vor Baubeginn ab. Ist der Hausbau abgeschlossen, geht die Feuer-Rohbauversicherung meist in eine reguläre Wohngebäudeversicherung über. Die meisten Banken vergeben keinen Baukredit, wenn Sie keine Feuer-Rohbauversicherung nachweisen können.
Die fertige Immobilie ist zusätzlichen Gefahren ausgesetzt, zum Beispiel durch Leitungswasser, Sturm, Hagel, Starkregen oder Überschwemmung. Gegen diese Schäden sichern Sie sich idealerweise gleich zu Baubeginn mit der Wohngebäudeversicherung umfassend ab. Übrigens: Die Allianz bietet von Baubeginn an vollumfänglichen Versicherungsschutz.
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