Private Pflegezusatzversicherung: Wann sinnvoll?

1 von 7

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Zeitpunkt

Wann und für wen ist eine private Pflegezusatzversicherung sinnvoll?

Ab welchem Alter eine Pflegeversicherung sinnvoll ist, kann individuell sehr unterschiedlich sein. Eine Pflegebedürftigkeit tritt meist unerwartet ein und nicht nur im hohen Alter – auch junge Menschen können davon betroffen sein. Laut Statistik werden drei von vier Menschen im Laufe Ihres Lebens pflegebedürftig. Eine private Pflegezusatzversicherung ist daher in jeder Lebensphase sinnvoll.

Pflegebedürftigkeit trifft nicht nur die Älteren: Auch Kinder und Jugendliche können aufgrund von Unfällen oder unerwarteten Krankheiten Unterstützung im Alltag benötigen und pflegebedürftig werden. Am besten sorgen Sie bereits früh vor, denn natürlich steigt mit zunehmendem Alter das Risiko, zum Pflegefall zu werden. Ihr Vorteil: Je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge in der Pflegezusatzversicherung.

Wichtig: Ein Vertragsabschluss ist nur möglich, solange keine Pflegebedürftigkeit besteht oder ein Pflegegrad beantragt wurde! Denken Sie schon länger über den Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung nach, sollten Sie die Entscheidung also nicht zu lange aufschieben. Bei Fragen zum Thema "Absicherung bei Pflege" wenden Sie sich gerne an das Allianz Team.

Im Interview

Persönliche Erfahrungen mit Pflege

Verschiedene Personen erzählen aus ihrer Sicht, wie sie zum Thema Pflege stehen und welche Erfahrungen sie oder ihr Umfeld damit gemacht haben. Die Texte sind nicht vorgegeben, es handelt sich nicht um Schauspieler. Die Interviews machen deutlich, wie wichtig es ist, rechtzeitig für den Pflegefall vorzusorgen und sich mit einer Pflegezusatzversicherung abzusichern.

Anja

Anna

Martin

Mary

Maurice

Uwe

Worauf sollte ich bei einer Pflegeversicherung achten?

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die Besonderheiten in der Pflegeversicherung und der privaten Pflegezusatzversicherung. Für Arbeitnehmer:innen, Selbstständige, Senioren und Seniorinnen, Beamten und Beamtinnen oder Kinder und Jugendliche.

Zusätzlich enthält unsere Checkliste alle wichtigen Informationen, die Sie im Pflegefall beachten müssen:

Checkliste Pflegefall

Berufstätige

Vielen Berufstätigen ist nicht bewusst, dass die Absicherung über die gesetzliche Pflegeversicherung im Pflegefall meist nicht ausreicht. Selbstständige sind – genauso wie Arbeitnehmer:innen – über die gesetzliche Pflegeversicherung versichert. Auf diese gesetzliche Vorsorge sollten Sie sich aber nicht verlassen! Denn die Leistungen daraus reichen oft nicht aus.

Gut zu wissen: Die Pflichtversicherung über die soziale Pflegepflichtversicherung (Pflegekasse) gilt für alle Berufstätigen, die in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert sind. Für privat Krankenversicherte sind die privaten Pflichtversicherungen zuständig. Die Leistungen sind nahezu gleich. Und das kann für Arbeitnehmer:innen und Selbstständige im Pflegefall zu großen finanziellen Belastungen führen.

Gerade Selbstständige sind für einen Großteil Ihrer Vorsorge selbst verantwortlich. Und im Pflegefall könnte Ihr hart erarbeitetes Vermögen gefährdet sein, um die hohen Pflegekosten zu begleichen.

Für Arbeitnehmer:innen und Selbstständige gilt: Mit einer privaten Pflegezusatzversicherung sichern Sie sich zusätzlich ab, um sich eine qualitativ hochwertige Pflege leisten zu können. So bleiben Sie im Pflegefall und im Alter unabhängig und selbstbestimmt. Und Ihre Angehörigen werden nicht auch noch finanziell belastet mit einer teuren Privatpflege.

Die Allianz bietet verschiedene Arten der Pflegezusatzversicherung an, z.B. PflegeBahr, Pflegetagegeld oder Pflegerentenversicherung.

Jetzt berechnen

Zur Beratung

Senioren und Seniorinnen

Auch im Rentenalter lohnt es sich, über den Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung nachzudenken. Zwar greift hier auch die Grundversorgung der Pflegepflichtversicherung, aber im Falle einer Pflegebedürftigkeit bleiben Restkosten bestehen. Mit einer privaten Pflegezusatzversicherung können Sie diese Versorgungslücke schließen. Viele Personen sehen eine Pflegezusatzversicherung deshalb auch als sinnvolle Art der Rentenvorsorge.

Wie lange muss ich in die Pflegeversicherung einzahlen?

Eine Mindestanzahl an Beitragsjahren oder eine generelle Grenze, bis wann Sie als Rentner:in eine solche Versicherung abschließen können, gibt es nicht. Das legen die Versicherer in ihren jeweiligen Versicherungsbedingungen fest.

Bis zu welchem Alter kann ich eine Pflegeversicherung abschließen?

Einige Versicherer lehnen Anträge von älteren Personen ab. In der Regel liegt das höchste Eintrittsalter jedoch bei 70 bis 75 Jahren.

Bei der Allianz können Versicherte bis zum vollendeten 70. Lebensjahr aufgenommen werden. Dazu wenden Sie sich an Ihre Allianz Agentur. Der Online-Abschluss ist bis zum vollendeten 60. Lebensjahr möglich. Bitte beachten Sie, dass der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung nur dann möglich ist, wenn noch kein Pflegegrad festgestellt oder beantragt wurde. Oder wenn innerhalb der letzten fünf Jahren keine ernsthaften Erkrankungen bestanden.

Jetzt berechnen

Online abschließen bis zum 60. Lebensjahr.

Zur Beratung

Sind Sie älter als 60? Dann klicken Sie hier.

Beamte und Beamtinnen

Ebenso wie bei anderen Pflegeversicherten kann eine Pflegezusatzversicherung für Beamte und Beamtinnen sinnvoll sein. Denn auch bei ihnen gibt es die Versorgungslücke zwischen den anfallenden Pflegekosten und den gesetzlichen Leistungen. Im Falle einer Pflegebedürftigkeit dienen die privaten Pflegepflicht-Leistungen der Träger nur als Basisabsicherung. Die Träger sind entweder die private Pflegepflichtversicherung (PPV) oder die soziale Pflegeversicherung (SPV).

Um sich für den Pflegefall vollständig finanziell abzusichern oder den Eigenanteil zu minimieren, sind Pflegezusatzversicherungen für Beamtinnen, Beamte und Pensionäre sinnvoll.

Die Allianz bietet zum Beispiel eine Pflegerenten- oder eine Pflegetagegeldversicherung (PflegetagegeldBest) an.

Jetzt berechnen

Zur Beratung

Kinder

Sie denken, dass Kinder und junge Menschen nur selten zum Pflegefall werden? Leider nein: Nach Angaben des Bundesministeriums für Gesundheit leben rund 270.000 Kinder und Jugendliche unter 20 Jahren mit anerkanntem Pflegegrad in Deutschland (Stand: 2021). Ihre Pflegebedürftigkeit ist weniger in Demenz oder anderen alterstypischen Erkrankungen begründet. Meist handelt es sich um Fälle angeborener Behinderungen, chronische Erkrankungen oder die Folgen eines Unfalls.

Versorgungslücke im Pflegefall

Kinder und Jugendliche stellen zwar eine vergleichsweise kleine Gruppe der insgesamt rund fünf Millionen Pflegebedürftigen in Deutschland. Doch gerade sie und ihre Familien stehen oft vor besonderen Herausforderungen: Kinder und Jugendliche haben meist kein eigenes Einkommen oder Vermögen. Im Pflegefall sind sie auf die finanzielle Unterstützung ihrer Eltern angewiesen.

Das Problem: Die Höhe der Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung richten sich nur nach dem Pflegegrad. Und häufig reichen diese nicht aus, um die Kosten zu decken. Das Alter der zu pflegenden Person spielt dabei keine Rolle. Um diese Versorgungslücke für den Ernstfall zu schließen, ist die Absicherung über eine private Pflegezusatzversicherung für Kinder und junge Menschen sinnvoll.

Gute Pflegetarife für Kinder und junge Menschen gibt es je nach gewähltem Tagessatz bereits ab fünf Euro pro Monat. Wichtig: Wählen Sie eine Pflegeversicherung mit Dynamisierung (späterer Anpassung der Leistungen im Pflegefall). In Tarifen ohne Dynamisierung sind Kinder, die schon sehr früh pflegebedürftig werden, zukünftig nicht ausreichend abgesichert.

Für Eltern mit einer Allianz Pflegezusatzversicherung gilt: Sie können Sie Ihr Kind in der Regel innerhalb von zwei Monaten ab Geburt in der Pflegezusatzversicherung nachversichern. Ohne Gesundheitsprüfung und im selben Umfang. Außerdem ist die Dynamisierung bei den Pflegezusatzversicherungen der Allianz immer vorgesehen.

Jetzt berechnen

Zur Beratung

.c-tabs__content-item--noScript { display: block; opacity: 1; } .c-tabs__content-item--noScript .c-tabs__content-item-content { opacity: 1; visibility: visible; height: auto; margin-bottom: calc(24px - 1px); }

2 von 7

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Monatliche Kosten

Was kostet eine private Pflegezusatzversicherung?

Die Kosten für Ihre Pflegezusatzversicherung sind abhängig von mehreren Faktoren. Diese Dinge haben einen Einfluss auf die Höhe Ihrer Beiträge:

Ihr Alter bei Vertragsbeginn: Je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger die Beiträge.
Ihr Gesundheitszustand bei der Antragsstellung und mögliche Vorerkrankungen
Die Höhe Ihres gewählten Tagessatzes: Je höher der gewünschte Tagessatz, desto höher ist Ihr Beitrag im betreffenden Pflegezusatztarif. Und: Desto besser sind die Pflegeleistungen abgedeckt.
Beispiel: Mit dem Allianz PflegetagegeldBest zahlt eine erwachsene Person im Alter von 35 Jahren bei Versicherungsabschluss 14,72 Euro pro Monat. Diese Beitragshöhe gilt bei einem Auszahlungsbetrag von bis zu 600 Euro monatlich. Das entspricht einem Tagessatz von 20 Euro.

Beitragsbeispiele der Pflegezusatzversicherung

Kinder & Jugendliche

z. B. 13,60 Euro/ Monat

Preisbeispiel gilt für:

Alter der Person: 8 Jahre
Tarif: PflegetagegeldBest
Tagessatz: 80 €
Bei monatlicher Zahlung

Jetzt berechnen

Erwachsene

z. B. 51,34 Euro/ Monat

Preisbeispiel gilt für:

Alter der Person: 30 Jahre
Tarif: PflegetagegeldBest
Tagessatz: 85 €
Bei monatlicher Zahlung

Jetzt berechnen

Personen bis 70 Jahre

z. B. 91,42 Euro/ Monat

Preisbeispiel gilt für:

Alter der Person: 63 Jahre
Tarif: PflegetagegeldBest
Tagessatz: 35 €
Bei monatlicher Zahlung

Zur Beratung

3 von 7

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Pro und Contra

Vor- und Nachteile der Pflegezusatzversicherung

Ob eine Pflegezusatzversicherung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen „Kosten-Nutzen-Rechnung“ ab. Werfen Sie bei Ihren Überlegungen einen Blick auf diese Liste: "Private Pflegeversicherung: Pro & Contra".

Eine Pflegezusatzversicherung ist sinnvoll, weil...

... statistisch gesehen 3 von 4 Deutschen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig werden.

Statistischer Durchschnittswert, ermittelt auf Grundlage der Pflegedaten der Allianz Private Krankenversicherungs-AG.
... die gesetzlich vorgeschriebenen Pflegeleistungen im Pflegefall nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten abdecken.
... die Unterstützung durch professionelle Pflegekräfte Sie im Alltag entlastet.
... Ihnen damit eine individuell angepasste und umfangreiche Betreuung zusteht – unter Umständen auch eine 24-Stunden-Pflege.
...Sie Erspartes, Vermögenswerte und Immobilien besser schützen können.
... sie eine hohe Lebensqualität, mehr Selbstbestimmtheit und finanzielle Freiräume sichert.
... die Unterstützung im Alltag Entlastung für Sie und Ihre Angehörigen bedeutet.

Private Pflegezusatzversicherung

Eine Pflegezusatzversicherung ist nicht sinnvoll, wenn...

... Sie keine Pflege benötigen. Denn dann erhalten Sie keine Leistungen aus der Versicherung. Wie sich der eigene Gesundheitszustand entwickelt, lässt sich allerdings nur schwer vorhersehen.
... Sie im Pflegefall auf privates Vermögen zurückgreifen können, um Ihre Pflegebedürftigkeit abzusichern.
... Sie bereits pflegebedürftig sind oder Pflegeleistungen beantragt haben. Dann können Sie keine private Pflegezusatzversicherung bei der Allianz mehr abschließen.

Private Pflegevorsorge

4 von 7

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Fünf gute Gründe

Warum ist eine Pflegezusatzversicherung notwendig?

Der demografische Wandel, die steigende Zahl an Pflegebedürftigen sowie höhere Pflege fordern unseren Sozialstaat. Zudem reichen die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung nicht mehr aus, um alle Pflegekosten zu decken. Die Vorsorge mit einer privaten Pflegezusatzversicherung wird immer wichtiger.

1. Versorgungslücke in Zahlen: Pflegekosten je Pflegegrad

Nähere Informationen zu den Pflegegraden 4 und 5 bei stationärer Pflege (1) finden Sie im Infobutton.

Versorgungslücke und Pflegekosten je Pflegegrad in Zahlen: Gesetzliche Leistungen für ambulante und stationäre Pflege

2. Finanzielle Belastung von Angehörigen

Grundsätzlich gilt: Reichen gesetzliche Leistungen und Altersrente nicht aus, um die Pflegekosten abzudecken, müssen Sie auf Ihr Erspartes zurückgreifen. Erst wenn Pflegebedürftige keine Rücklagen, Vermögensgegenstände oder Immobilien mehr besitzen, springt das Sozialamt unterstützend ein. Und die Angehörigen? Seit Januar 2020 sind erwachsene Kinder ab einem Jahresbruttoeinkommen von mehr als 100.000 Euro verpflichtet, für pflegebedürftige Eltern aufzukommen. Das ist der sogenannte Elternunterhalt. Das Schonvermögen ist von dieser Regelung ausgenommen. Dazu zählen auch die Rücklagen als Freibetrag, zum Beispiel für Altersvorsorge oder eine selbstgenutzte Immobilie. Eine Pflegezusatzversicherung schützt Ihre Angehörigen davor, für Ihre Pflegekosten aufkommen zu müssen.

Von A wie Ambulante Pflege bis Z wie Zeitaufwand: In unseren über 30 Ratgebern können Sie nachlesen, was Sie über Pflege und private Pflegevorsorge für Rentner:innen, Kinder oder Studierende wissen sollten.

3. Standardleistungen der Pflegeversicherungen & Pflegereformen reichen nicht aus

Mit der Pflegereform 2022/23 wurden einige Leistungen der Pflegepflichtversicherung angepasst und verbessert. Dennoch reicht das Pflegegeld der sozialen bzw. privaten Pflegeversicherung in der Regel nicht aus, um alle anfallenden Pflegekosten abzudecken, da auch die Kosten immer weiter ansteigen.

Eine Absicherung über eine private Pflegezusatzversicherung ist in den meisten Fällen sehr sinnvoll.

4. Die Versorgungslücke steigt mit dem Pflegegrad

Je höher der Pflegegrad, desto größer ist in der Regel die Versorgungslücke. Denn je mehr Hilfe Sie im Alltag benötigen, desto höher fallen die Kosten für professionelles Pflegepersonal, Hilfsmittel und Co. aus.

Ambulante Pflege: Manchmal sind altersgerechte Umbaumaßnahmen, wie zum Beispiel ein barrierefreier Zugang zum Badezimmer, notwendig, um das Zuhause individuell an Ihre Pflegesituation anzupassen. Viele Pflegebedürftige wünschen sich eine ambulante Privatpflege daheim. Aber auch das kostet viel Geld. Was die gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen der Pflegepflichtversicherung nicht abdecken, müssen Sie privat stemmen. Wie hoch der Eigenanteil pro Monat ausfallen kann, sehen Sie in der Grafik veranschaulicht an Beispielen zu den einzelnen Pflegegraden.

Pflege im Heim ist besonders teuer: So erhält ein Pflegebedürftiger mit Pflegegrad 5 beispielsweise bei stationärer Pflege monatlich 2.065 Euro. Das ist jedoch nicht genug. Denn die stationäre Pflege in einer Pflegeeinrichtung kostet bei Pflegegrad 5 durchschnittlich 4.503 Euro und mehr. Zwischen der Versicherungsleistung und den tatsächlichen Kosten besteht eine Diskrepanz von bundesdurchschnittlich derzeit 2.568 Euro monatlich im 1. Pflegejahr, die Sie jeden Monat aus eigener Tasche bezahlen. Mehr Informationen finden Sie in der Grafik.

5. Unsere Gesellschaft wird immer älter

Laut Bundesgesundheitsministerium (BGM) erhalten schon jetzt rund 3,94 Millionen Deutsche Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Da die durchschnittliche Lebenserwartung zunimmt und die Gesellschaft immer älter wird, steigt die Anzahl der Pflegebedürftigen in den kommenden Jahren weiter an. Gleichzeitig nimmt die Zahl der Erwerbstätigen, die in die Sozialversicherungen einzahlen, kontinuierlich ab. Das stellt den deutschen Sozialstaat vor große Herausforderungen. Eine Pflegezusatzversicherung kann Sie im Pflegefall zumindest finanziell unterstützen und für einen angenehmeren Lebensabend sorgen.

Jetzt berechnen

Berechnen Sie sich Ihren Beitrag im Pflegegeldrechner.

Zur Beratung

Lassen Sie sich persönlich beraten.

Übersicht

Die fünf Pflegegrade

Sehen Sie hier eine vereinfachte Übersicht, wie die fünf Pflegegrade berechnet werden.

So werden die fünf Pflegegrade berechnet

5 von 7

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Tarife

Arten der Pflegezusatzversicherung

In Deutschland gibt es verschiedene Pflegezusatzversicherungen, mit denen Sie die Finanzierungs- und Versorgungslücke schließen können. Der Staat fördert die private Pflegezusatzversicherung in Form der sogenannten "Pflege-Bahr". Hier finden Sie einen Überblick über die Vorsorgeformen.

Pflegetagegeldversicherung: Privatvorsorge

Der am häufigsten gewählte private Zusatzschutz ist das Pflegetagegeld. Bei Vertragsabschluss legen Sie einen Tagessatz fest, der Ihnen im Pflegefall ausbezahlt wird und zur freien Verfügung steht. Achten Sie bei der Festlegung des Tagessatzes darauf, wie hoch die gesetzlichen Leistungen sind und welche Versorgungslücken sich im Pflegefall ergeben können. Denn je höher der Tagessatz ist, desto weniger Eigenanteil müssen Sie im Pflegefall bezahlen.

Die Allianz bietet als Pflegetagegeld den Tarif PflegetagegeldBest an. Außerdem gibt es eine Pflegerentenversicherung und eine PflegeRente gegen Einmalbetrag. Bei einem Tagessatz von beispielsweise 30 Euro erhalten Sie monatlich eine maximale Leistung in Höhe von 900 Euro aus der Allianz Pflegetagegeldversicherung. Bei der Allianz können Sie bis zu 4.500 Euro monatlich von der Pflegezusatzversicherung erhalten. Der Tagessatz beträgt dann 150 Euro.

Pflege Bahr: Staatlich geförderte Pflegevorsorge

Neben den klassischen Versicherungsmodellen gibt es noch eine Sonderform: die Pflegezusatzversicherung Pflege Bahr. Mit dieser Variante fördert der Staat unter bestimmten Voraussetzungen den Abschluss von privaten Zusatzversicherungen. Der PflegeBahr ist ein zuschussfähiger Pflegetagegeldtarif. Die staatliche Förderung beträgt bis zu 60 Euro jährlich.

Die genauen Tarifunterschiede zwischen den einzelnen Pflegezusatzversicherungen erklären wir auf unserer Übersichtsseite zur Pflegeversicherung.

Wischen um mehr anzuzeigen

Art der Pflegezusatzversicherung	Geeignet für Personen:	Nicht geeignet für Personen:
Pflegetagegeldversicherung (Allianz Tarif: PflegetagegeldBest)	die die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung individuell ergänzen wollen.	wenn bereits eine Pflegebedürftigkeit festgestellt ist.
	die Wert auf umfangreiche Assistance-Leistungen legen.
Geförderte Pflegetagegeldversicherung (PflegeBahr)	die keine Gesundheitsprüfung durchlaufen möchten.	wenn bereits eine Pflegebedürftigkeit festgestellt ist.
	die die staatliche Förderung von bis zu 60 € pro Jahr nutzen möchten.	wenn eine Absicherung im Krankheitsfall ohne Wartezeiten gewünscht ist.

6 von 7

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Darauf sollten Sie achten

Welche Leistungen bietet eine Pflegezusatzversicherung?

Welche Leistungen eine Pflegezusatzversicherung übernimmt, hängt vom Tarif ab. Gute Tarife sollten folgende Leistungen & Services umfassen:

Höhe des Pflegetagegeldes

Je nach Pflegegrad wird das Pflegetagegeld prozentual vom versicherten Tagessatz gezahlt. Sie sollten deshalb genau hinsehen: 100 % der Leistung, also den höchsten Tagessatz, erhalten Sie in der Regel nur im Pflegegrad 5. Bei einem niedrigeren Pflegegrad gibt es nur einen Bruchteil davon. Ein höherer Tagessatz (Pflegetagegeld) ermöglicht Ihnen auch bei niedrigerem Pflegegrad größere finanzielle Freiräume. Eine hohe Pflegequalität hängt also auch von der Höhe des versicherten Tagessatzes ab.

Bei der Allianz können Sie einen Tagessatz bis 150 Euro wählen. Die Allianz empfiehlt einen Pflegetagessatz in Höhe von 85 Euro, das sind 2.550 Euro pro Monat.

Professionelle Serviceangebote

Im Pflegefall sind umfassende Beratungsangebote und professionelle Services besonders wichtig. Hierzu zählen erstklassige Betreuung und Kompetenz.

Die Allianz bietet umfassende Assistance- & Service-Leistungen.

Zusatzbausteine

Welche Zusatzbausteine werden angeboten? Was ist Ihnen persönlich wichtig? Werden Ihre individuellen Vorstellungen berücksichtigt?

Die Allianz bietet Ihnen Zusatzbausteine, mit denen Sie die gewünschten Leistungen individuell anpassen können. Dazu zählen beispielsweise Beitragsentlastungen im Alter, erhöhte Leistungen bei ambulanter Versorgung zuhause oder eine Einmalzahlung im Pflegefall.

Wartezeiten

Wichtig: Prüfen Sie unbedingt, ob Ihre gewünschte Pflegezusatzversicherung sofort ab Versicherungsbeginn leistet.

Bei der Pflegezusatzversicherung der Allianz gibt es keine Wartezeit

Auf welche Besonderheiten Sie besonders beim Abschluss einer Pflegezusatzversicherung achten sollten, finden Sie auf der Seite Pflegezusatzversicherung. Die wichtigsten Tipps von Beitragsbefreiung über die entscheidende Höhe des Tagessatzes und vieles mehr sind hier einfach und verständlich zusammengefasst.

Jetzt berechnen

Berechnen Sie online Ihren individuellen Tarif zur Pflegezusatzversicherung.

Zur Beratung

Sie haben noch Fragen? Wir beraten Sie gerne!

7 von 7

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Wie viel Geld muss ich für den Pflegefall ansparen, wenn ich selbst vorsorgen will?

Welchen Betrag Sie für den Pflegefall ansparen sollten, kommt auf verschiedene Faktoren an und lässt sich nicht pauschal beantworten. Entscheidend ist, wie hoch der Pflegebedarf ist und in welchen Pflegegrad die Einstufung erfolgt. Außerdem muss die Art der Pflege und die Pflegedauer berücksichtigt werden. Nicht zuletzt kommt es auch auf Ihren Wohnort an. Denn die Pflegekosten unterscheiden sich nach den einzelnen Bundesländern.

Beispielrechnung bei stationärer Pflege und einem Pflegegrad 5:

Durchschnittliche monatliche Gesamtkosten: 4.783 Euro

Monatliche gesetzliche Leistungen: 2.215 Euro

Verbleibender monatlicher Eigenanteil: 2.568 Euro

Erforderliche Ansparung im Pflegefall je nach Pflegedauer (z. B. fünf Jahre > 2.568 x 60 Monate): Insgesamt 154.080 Euro Kosten ohne eine private Pflegezusatzversicherung

Mit dem Allianz Tarif PflegetagegeldBest und einer maximalen monatlichen Leistung in Höhe von beispielsweise 2.550 Euro (85 Euro Tagessatz) wäre noch ein monatlicher Beitrag von 18 Euro offen (2.568 Euro abzüglich 2.550 Euro). Auf fünf Jahre Pflegezeit gerechnet, müssten anstatt 154.080 Euro somit nur 1.080 Euro Kosten mit einer privaten Pflegezusatzversicherung angespart werden. Dieses Beispiel zeigt deutlich, wie sinnvoll eine Pflegezusatzversicherung ist.

Was kostet die Pflege im Pflegeheim?

Die Kosten für ein Pflegeheim bzw. stationäre Pflegeeinrichtungen sind meist relativ hoch. Sie setzen sich zusammen aus:

Pflegekosten (pflegebedingte Kosten für die Rundum-Betreuung)
Kosten für Unterkunft und Verpflegung
Investitionskosten (z. B. für die räumliche Ausstattung)
Ausbildungsumlage (Ausbildungskosten)
sonstige Kosten (Zuschläge oder Zusatzleistungen)

Beispiel für die Pflegeheimkosten:

Im Pflegegrad 2 kostet der Platz im Pflegeheim gesamt 3.548 Euro monatlich. Das sind die Kosten im Bundesdurchschnitt für das 1. Pflegejahr.

Ihr Eigenanteil daran beträgt 2.568 Euro pro Monat. Das ist der Betrag, der durchschnittlich als Zuzahlung für die Unterbringung im Pflegeheim bezahlt werden muss.

Haben sie nach langer Suche endlich einen Platz im Pflegeheim gefunden, stellt sich für viele die Frage: Wer finanziert den Pflegeheimplatz? Die finanziellen Belastungen durch die Pflegeheimkosten können Sie mit einer Pflegezusatzversicherung reduzieren. Ausführliche Informationen zu den Kosten für ein Pflegeheim und Ihrem Eigenanteil finden Sie in unserem Ratgeber zum Thema:

Mehr zu den Pflegeheimkosten

Sind die Kosten der Pflegezusatzversicherung steuerlich absetzbar?

Die Beiträge für die private Pflegezusatzversicherung können Sie als sonstige "Vorsorgeaufwendungen" in der Einkommenssteuererklärung angeben. Allerdings ist die Pflegezusatzversicherung nur absetzbar, wenn die Summe für die Kranken- und Pflegepflichtversicherung unterhalb des Höchstbetrags liegt. Das ist die maximale Summe, die im Jahr für Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge steuerlich geltend gemacht werden kann. Haben Sie diese Summe bereits erreicht, können Ihre Beiträge zur privaten Pflegezusatzversicherung nicht mehr berücksichtigt werden. Höchstbeiträge im Überblick:

Für Beamtinnen und Beamte oder Angestellte gilt ein Höchstbetrag von 1.900 Euro im Jahr.
Der Höchstbetrag für Selbstständige beläuft sich auf 2.800 Euro.

Was ist die Pflegepflichtversicherung?

Sinn und Zweck der Pflegepflichtversicherung ist es, ihre Mitglieder gegen die finanziellen Folgen im Pflegefall abzusichern. Deshalb besteht in Deutschland Versicherungspflicht. Damit stellt der Gesetzgeber sicher, dass jeder Bürger und jede Bürgerin im Pflegefall eine Grundversorgung erhält.

Trotz dieses Basisschutzes der gesetzlichen Pflegeversicherung entsteht im Falle der Pflegebedürftigkeit eine Versorgungslücke. Um diese zu schließen, ist es wichtig, selbst vorzusorgen. Eine private Pflegezusatzversicherung sichert Sie zusätzlich ab.

Die Pflegekassen sind als Träger an die jeweiligen Krankenkassen bzw. Krankenversicherungen gebunden. In der Regel sind Sie also dort pflegeversichert, wo Sie krankenversichert sind. Das heißt: Wer gesetzlich krankenversichert ist, ist automatisch über die Pflegekasse seiner gesetzlichen Krankenversicherung pflegeversichert. Sind Sie privat krankenversichert, sichern Sie sich über eine private Pflegepflichtversicherung ab.

Es gibt kaum Unterschiede in den Leistungen. Diese sind bei den gesetzlichen und privaten Pflegepflichtversicherungen prinzipiell gleich.

Muss der Beitrag zur Pflegezusatzversicherung im Pflegefall weiterbezahlt werden?

Ob Sie die Beiträge im Pflegefall weiterzahlen müssen, hängt von Ihrem Tarif ab. Es gibt Versicherer, die von einer Beitragszahlung im Pflegefall absehen. Eine solche Beitragsfreistellung bzw. Beitragsbefreiung kann entweder bereits ab Pflegegrad 1 erfolgen oder aber erst ab einem höheren Pflegegrad. Tarife mit einer Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 1 sind in der Regel teurer als Verträge, bei denen auch in höheren Pflegegraden die Beiträge fällig sind.

Bei der Allianz erhalten Sie im Tarif PflegetagegeldBest ab Pflegegrad 5 eine Beitragsbefreiung bei vollem Leistungsumfang.

Warum ist eine private Pflegezusatzversicherung sinnvoll?

Pflegezusatzversicherung sinnvoll: Darum sollten Sie privat vorsorgen

Weil du leider nicht für immer jung bleibst.